В Екатеринбурге на форуме «Кибербезопасность в финансах» эксперты обсудили новые технологии и инструменты для обеспечения безопасности платежей, а также внедрение инновационных сервисов в российскую финансовую систему. Одной из ключевых тем стала интеграция наработок по противодействию мошенничеству в безналичных расчетах с цифровым рублем, новой формой национальной валюты, которая сочетает в себе традиционные меры защиты и современные криптографические технологии.
IT-директор Альфа-банка Алексей Фетисов подчеркнул, что цифровой рубль наследует все существующие меры защиты, применяемые к обычным безналичным операциям, и при этом получает дополнительный уровень безопасности благодаря встроенным средствам электронной подписи и криптографии. «Цифровой рубль – новая форма национальной валюты, однако все выстроенные меры защиты, инфраструктура и правила, разработанные для других форм валют, остаются релевантными и для него», – отметил Фетисов. Он добавил, что зрелая инфраструктура платформы уже учитывает опыт противостояния мошенникам, что делает новые операции столь же защищенными, как и классические платежи.
Особое внимание на форуме уделили технологии Customer Presented QR (CPQR), позволяющей оплачивать покупки через систему быстрых платежей (СБП) с помощью QR-кода, сформированного покупателем. Эта технология особенно эффективна в местах с высоким трафиком, таких как транспорт, ритейл и массовые мероприятия. Преимуществом CPQR является отсутствие необходимости в NFC или Bluetooth на смартфоне пользователя, что снижает барьеры для массового использования. Динамическое обновление QR-кода обеспечивает высокий уровень безопасности, поскольку перехват кода не позволяет злоумышленникам совершать неограниченные списания. Кроме того, лимиты до 3000 рублей на операции без подтверждения делают сервис сопоставимым по защите с обычными карточными платежами. Еще одной уникальной особенностью CPQR является возможность объединять оплату и программы лояльности в одном действии, что повышает удобство для клиентов и ритейлеров.
Фетисов также отметил, что для успешного массового внедрения CPQR потребуется решить ряд организационных и технических задач. Среди них – интеграция с программами лояльности ритейлеров, обеспечение стабильной работы кассового оборудования и эффективное управление экономической моделью. Банки, по его словам, заинтересованы в развитии карточной экономики, поскольку именно она позволяет предлагать клиентам кэшбэки и стимулирует безналичную оплату.
Важные обновления были представлены и со стороны Национальной системы платежных карт (НСПК). Генеральный директор НСПК Дмитрий Дубынин сообщил о тестировании нового платежного сервиса – турбо-QR, разработанного совместно с Газпромбанком. Новый сервис призван ускорить проведение платежей и может быть востребован в розничной торговле. Александр Бабкин, первый вице-президент Газпромбанка, также подтвердил, что технология ориентирована на повышение скорости и удобства транзакций для конечного пользователя.
Ритейлеры разделяют позицию банков по значимости скорости транзакций и безопасности платежей. Павел Бондарев, директор по ИТ компании «Золотое яблоко», отметил, что для бизнеса ключевыми являются скорость прохождения транзакции, удобство для клиента, надежность и защита данных. Современные решения, такие как CPQR и турбо-QR, помогают достигать этих целей, позволяя клиентам совершать платежи быстро и безопасно.
Тренды безналичных расчетов в России также свидетельствуют о продолжающемся росте безналичных операций в розничной торговле. По данным на 2025 год, их доля достигла 88%, что подтверждает значимость внедрения новых технологий. Алла Бакина, директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ, отметила, что хотя рост карточных операций несколько замедляется, альтернативные некарточные способы оплаты продолжают активно развиваться. Сергей Хромов, вице-президент Т-банка, подчеркнул, что 99% всех операций банка совершаются бесконтактно, что отражает общий тренд на бесконтактные платежи в финансовом секторе страны.
В целом, форум в Екатеринбурге продемонстрировал активное внедрение инновационных технологий, направленных на повышение безопасности и удобства платежей. Цифровой рубль, CPQR, турбо-QR и другие инструменты становятся важными элементами современной финансовой инфраструктуры, способствуя ускорению транзакций и снижению рисков мошенничества. Внедрение этих технологий отражает стратегическую цель – сделать платежи безопасными, быстрыми и удобными как для банков, так и для конечных пользователей, обеспечивая при этом высокий уровень доверия к национальной финансовой системе.